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"> 保险业一季度交出了一份怎样的答卷?近日 ,中国保险行业协会召开2026年度第一次例行新闻发布会 。记者从会上获悉 ,今年一季度保险行业运行稳中向好,保险业实现保费收入2.31万亿元,同比增长6.2%。其中 ,财产险公司实现保费收入5302亿元,同比增长2.9%;人身险公司实现保费收入17803亿元,同比增长7.3%。外资保险公司实现保费收入约2126亿元 ,同比增长12.5% 。

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此外,一季度保险业赔付支出0.89万亿元,同比增长7.5% ,高于保费收入增速,保障功能进一步显现。这说明保险并不只是“收保费”,更在灾害救助 、医疗健康、农业生产、企业经营等场景中发挥实际作用。

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新产业催生新保障

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今年一季度 ,保险业服务实体经济的一个突出变化,是更多保险产品进入科技创新和新兴产业领域 。

过去提到保险,很多人会首先想到车险 、寿险、健康险。现在 ,保险正在进入人形机器人、低空经济 、人工智能、算力中心、智能装备等新场景。因为越是新产业 ,越会遇到新风险 。机器人上路参赛,如果出现设备损坏 、人员伤害、第三者责任,谁来承担?无人机飞行 ,如果出现意外事故,如何赔付?算力中心运营,如果产生坏账损失 ,能不能有保险兜底?这些问题,都需要保险给出新的解决方案。

2026年开年以来,保险业的“服务半径”不断被新产业拉长。人保财险为北京亦庄半程马拉松暨人形机器人半程马拉松提供“科技+体育+保险”专属保障方案;太保产险签发全国性具身机器人专属保单 ,助力智能装备制造业加速发展;太平财险重庆分公司作为全国低空经济共保体成员,完成共保体首个无人机“交强险 ”承保出单 。

这些案例看似分散,背后指向同一个趋势:保险正在跟着产业走。从发布会信息看 ,科技保险正在从研发、成果转化到产业化推广等环节加快延伸,逐步形成多层次保险产品体系。对科技企业来说,保险不再是锦上添花 ,而是降低创新不确定性的一道安全垫 。

人保财险风险减量服务部总经理帅玉廷表示 ,科技保险已经迎来里程碑式顶层设计,发展进入“政策驱动 、体系推进”的新阶段 。近年来,科技保险不断提质扩面 ,初步形成科技研发、成果转化、产业化推广的多层次保险产品体系。据介绍,财险行业开发知识产权和网络安全保险的公司达到近70家,保险产品数量超过640个。

保险资金也在加快投向科技创新 。国寿集团投资管理部总经理沈国华表示 ,以科技创新为核心的新质生产力,代表中国经济发展的未来,更是保险资金配置的重点方向。保险资金期限长 、规模大 、来源稳定 ,天然具有“耐心资本”属性,适合陪伴科技企业长期成长。

截至今年3月末,中国人寿发起设立的大健康、科创及长三角科创等系列基金 ,合计规模达370亿元;中国太保旗下战新并购基金首期100亿元已启动运作;中国平安通过债权投资约120亿元,为国家重大半导体产业提供支持 。

保险支持科技创新,不只是在出险后赔钱 ,也不只是卖一张保单 ,而是通过“保险保障+长期资金 ”一起发力。前者帮助科技企业分散风险,后者为科创企业提供长期资金支持。对于一些研发周期长、前期投入大 、短期盈利不稳定的企业而言,这类长期支持尤为重要 。

民生保障持续加码

如果说科技保险体现了保险服务新产业的一面 ,那么农业保险,则更能体现保险贴近农业生产、百姓民生的一面。

春耕生产关系全年粮食丰收,也关系农民收入稳定。太保产险党委副书记、副总经理宋建国表示 ,保险行业作为农业生产的“稳定器 ”“安全阀”,在承保理赔和防灾减损方面推出了一系列务实举措 。以太保产险为例,今年一季度已为364万户次农户提供风险保障1979亿元 ,有效支持春耕生产。

现在的农业保险,已经不是简单地“灾后赔一笔钱”。从承保开始,保险公司就要尽量做到地块清楚 、面积准确、农户信息真实 。春耕期间 ,太保产险依托“数据+科技+队伍 ”的地块库建设“双精准太保方案”,通过权威数据、卫星遥感 、无人机以及“e农险”数字化工具,实现地块精准定位、面积精准核验 ,尽量做到应保尽保、精准承保 。

防灾减损也在前移。太保产险在河南 、广西启动小麦“一喷三防 ”专项行动 ,应用“太保e农险·知天慧农”气象服务平台,通过手机端指导农户安排农事、消杀虫害、灌溉作业。这样一来,保险不仅是灾后补偿 ,更参与到农业生产全过程,帮助农户少受损 、少减产 。

一些地方也已经开始探索“保收入”。据宋建国介绍,山东青岛每年安排1亿元财政资金 ,支持生鲜牛乳 、生猪、肉牛、蔬菜等9个收入保险和气象指数保险,补贴比例高达80%。这种做法的好处在于,不仅关注农产品有没有受灾 ,也关注农户最终能不能获得稳定收入 。对县域富民产业来说,这种保障更有针对性。

此外,保险也在通过增信功能服务民生和企业经营。国寿财险开办农民工工资支付履约保证保险 ,既支持企业流动性,也保障农民工工资发放 。对企业来说,保险可以减少保证金占用;对农民工来说 ,则多了一道工资支付保障。这类产品虽然不像健康险 、车险那样为公众熟知 ,但在维护劳动者权益、支持企业正常运转方面具有实际作用。

风险治理主动前移

保险业还有一个明显变化,就是越来越重视风险减量 。

过去,很多人对保险的理解是 ,出了事再赔。现在,行业正在努力把服务往前移:能不能提前预警?能不能帮助企业排查隐患?能不能帮助农户减少损失?能不能通过技术手段降低事故发生概率?这些问题,正在成为保险公司竞争能力的一部分。

责任保险的数据很能说明问题 。2026年一季度 ,责任保险提供风险保障2290万亿元,同比增长34%;赔付约204亿元,同比增长12.6% 。责任保险覆盖安全生产、环境污染 、食品安全、工程建设、公共场所等多个领域 ,与社会治理关系密切。保障规模快速增长,说明保险正在更多参与社会风险治理。

今年一季度,中国再保与中国大地保险协同 ,落地全国首单蓄滞洪区洪水救助责任保险,构建“政府主导 、市场运作、专业保障 ”的洪水风险管理体系 。蓄滞洪区既关系流域防洪安全,也关系区内群众生命财产安全。通过保险机制 ,可以把政府救助、市场化保障和专业风险管理结合起来 ,提高洪水风险分散和救助效率。太平财险则为国投水环境节能环保项目提供风险保障207亿元,体现了保险对绿色转型和生态治理的支持 。

风险减量服务正在更多场景落地。帅玉廷介绍,保险行业聚焦企业财产 、工程、责任、车险 、农业 、安全生产等重点领域 ,常态化开展隐患排查、监测预警、风险干预等服务,从源头降低灾害损失。

在安全生产领域,平安产险在广东东莞针对小散工程施工风险高 、事故多发、监管难等问题 ,联合住建部门共建“大湾区风险减量协同创新中心”,构建“AI预警—中心干预—专家巡检”的三级联动安全管控机制 。在房屋安全领域,人保财险在湖南、浙江 、江苏等地推进“保险+房屋安全动态监测 ”服务模式 ,为老旧房屋、自建房等安装智能传感设备,实现建筑结构安全实时感知和异常预警。在农业生产领域,中华财险将前端防灾减损需求与大数据系统关联 ,为养殖户打造“5G+物联网”智能渔业风险管理服务体系。

科技手段让风险减量更精准 。人保财险“万象云”、平安产险鹰眼系统DRS 、太保产险“风险雷达 ”、国寿财险“安心防 ”等平台,正在把气象、水文 、地质、遥感、承保 、理赔等数据整合起来,用于风险识别 、预警和干预。

总体来看 ,一季度保险业实现平稳开局 ,保费、赔付、外资机构业务均保持增长,服务实体经济和民生保障的功能进一步增强。但也要看到,保险业高质量发展仍面临不少挑战 。行业发展不能只看保费规模 ,更要看保障是否真正发挥作用 。能不能在科技企业创新时托一把,在农户受灾时赔得快,在企业经营遇到风险时帮一把 ,在灾害和事故发生前把风险降下来,才是检验保险业高质量发展的关键。(记者武亚东)

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